Не так давно, 2 мая мною была опубликована статья "Банк АТБ - банк который "рухнул"?" http://blogs.amur.info/volobuev/8998/, в которой я попытался высказать и обосновать свою точку зрения на происходящие события в этом кредитном учреждении.

Поводом для подобной публикации послужило обращение за юридической консультацией в Правовой центр "Волобуев & Партнёры" нескольких крупных вкладчиков банка (крупных по объёмам вложений).
Семь кругов ада
Не смотря на то, что ЦБ РФ в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» было принято решение о санации Азиатско-Тихоокеанского банка и введена временная администрация в лице Фонда консолидации банковского сектора, вкладчики и инвесторы банка всполошились не на шутку. И было от чего, ведь новости в СМИ следовали одна хлеще другой.
Так, по сообщению столичных информ-агентств в отношении Андрея Вадимовича Вдовина было заведено уголовное дело по ч.4 ст.159 УК РФ(мошенничество в особо крупном размере). Правоохранительные органы инкриминируют ему хищение более $13 млн. А Тверским районным судом г.Москвы Андрей Вдовин арестован заочно, так как в настоящее время находится за пределами нашей страны и по некоторым предположениям, возвращаться не торопится.
Одно из главных требований, которое раннее выдвигалось ЦБ РФ заключалось в смене акционеров АТБ.
По имеющейся информации, до декабря 2017 г. крупнейшим акционерам Андрею Вдовину, Алексею Масловскому и Питеру Хамбро принадлежало по 22,5 % акций банка. Однако, в декабре 2017 г. в списке акционеров появились новые лица. Впрочем, по мнению специалистов финансовой сферы - эта смена не более, чем формальность.
Решение ЦБ РФ о санации было принято в целях предупреждения банкротства банка и восстановления его платежеспособности, в виду значимости банка как на территории Дальнего Востока, так и Сибири.
По некоторым данным, банк занимает 60 строчку рейтинга по показателям величины активов среди российских банков. Население хранит в нем более 60 млрд.руб., а юридические лица - 17 млрд.руб.
Исходя из принятого ЦБ РФ решения о санации, вывод следует один - государство решило поддержать АТБ на плаву в трудную минуту.
Вкладчикам АТБ, которые внезапно посетили наш офис на кануне майских праздников был дан один простой, но мудрый в создавшейся ситуации совет - ограничить сумму вклада пороговым значением в 1,4 млн.рублей, т.к. в соответствии с п.2 ст.11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗстраховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей.
Вексельная лихорадка
Казалось бы, не смотря на беспрецедентные меры, предпринятые ЦБ РФ, в мае месяце различные филиалы банка АТБ продолжало и продолжает сотрясать от громких разбирательств с векселями ООО "Финансово-торговая компания" (ИНН: 4100022502; ОГРН: 1024101014926).
Хотелось бы упомянуть, что ссылка на ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей", которой предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора - в данной ситуации не сработает.

ЦБ РФ проводивший проверку в банке, обнаружил, что это была вексельная пирамида.

С 4 мая в АТБ были прекращены выплаты по всем векселям. В настоящее время банк апеллирует на то, что он является всего лишь посредником и не несет ответственности перед пострадавшими, отсылая их к ООО "ФТК", выпустившей эти векселя.

Т.о., сейчас банк пытается раздать покупателям их векселя и отойти в сторону от проблемы.

Всего офисами банка АТБ было реализовано векселей от ООО "ФТК" на общую сумму более 4,3 млрд.рублей.

Многие недоумевают, как такое вообще могло произойти?! Ответ прост до банальности - АТБ выдал ООО "ФТК" кредит, а та расплатилась векселями-пустышками, которые нужно было куда-то пристроить и как-то обналичить. В итоге, жертвами хитрой схемы стали десятки тысяч человек по всей стране.

Пришедшие на консультацию в Правовой центр "Волобуев & Партнёры" пострадавшие рассказывали, что когда в феврале месяце у них закончился срок вклада, сотрудники банка буквально навязали им оформление векселей от ООО «ФТК» под 12% годовых, в то время, как процентная ставка по вкладам в самом банке составляла 6,7 %.



При этом, применялась весьма "бесхитростная" схема. Банк АТБ продавал населению векселя ООО "ФТК", заключая договор купли-продажи и договор ответственного хранения векселей.
На руки купленные векселя не выдавались и даже не показывались.
Обратите внимание на надпись: "Без оборота на меня".

Т.о., банк АТБ в этой ситуации оказался совсем ни при чём!

Ведь клиенты сами видели и читали, что подписывали...

ООО "Финансово-торговая компания" банкрот?

Пока ещё рано говорить о банкротстве ООО "Финансово-торговая компания", но некоторый анализ имеющихся документов, даёт основание полагать, что это вполне реалистичный сценарий. Хочу поделиться лишь некоторыми размышлениями на этот счёт.

16 января 2018 г. Арбитражным судом г.Москвы между ООО "Финансово-торговая компания" и ПАО "М2М Прайвет Банк" было заключено мировое соглашение (Дело № А40-110402/17-162-1051), в соответствии с которым, ООО "Финансово-торговая компания" должна в срок до 20 июня 2019 г. выплатить ПАО "М2М Прайвет Банк" сумму задолженности и проценты по кредитной линии в размере более 320 млн.рублей.
А вот ещё один интересный для анализа документ - материалы Дела № А40-88322/18-22-609 Арбитражного суда г.Москвы, в соответствии с которым ООО "Финансово-торговая компания" "пытается" взыскать задолженность с некой Ви.Эм.Эйч.Уай Холдингз Лимитед. А вот теперь и вишенка к торту - адрес нахождения этой фирмы: Кипр, Никосия!
Если проследить цепочку ПАО "М2М Прайвет Банк" / ООО "Финансово-торговая компания" / Ви.Эм.Эйч.Уай Холдингз Лимитед, то может создаться впечатление о безвозвратности выведенной в Кипрский оффшор наличности. Особенно, ознакомившись с информацией вездесущих СМИ о том, что все эти фирмы, включая и банк АТБ патронировались группой лиц приближённых к беглому олигарху. Так можно ли надеяться векселедержателям ООО "Финансово-торговая компания" на получение денежных средств? Боюсь, ответ слишком уж очевиден...Что теперь нужно делать пострадавшим от этой аферы? Однозначно - подавать исковые заявления о взыскании денежных средств по вексельному обязательству. Иск необходимо подавать в Преображенский районный суд г.Москвы, т.е. в соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ - по месту регистрации ООО "ФТК" (107076, г.Москва, ул.Электрозаводская, д.33, строение 5 офис 614).Сразу хочу отметить, что этот иск не потребительский, в связи с чем, при подаче иска необходимо будет оплатить госпошлину в соответствии со ст.333.19 НК РФ.Согласно ч.2 ст.142 ГК РФ, вексель является ценной бумагой и на него распространяются все требования, предъявляемые к ценным бумагам на территории Российской Федерации.Вексель должен оформлен в соответствии с пунктами 1, 75 Положения о переводном и простом векселе, утвержденного Постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 года №104/1341.
В случае неоплаты векселя в срок векселедержатель имеет право обратиться к нотариусу для засвидетельствования факта невыполнения обязательств векселедателем. Срок для протеста в неплатеже - следующий день за днем, когда должна была быть произведена оплата. Согласно ст.122 ГПК РФ, векселедержатель вправе предъявить в суд заявление о вынесении судебного приказа, являющегося исполнительным документом.
В случае неисполнения судебного приказа или в его отсутствии неоплате векселя в установленный срок право векселедержателя на обращение в суд с иском о взыскании вексельного долга предусмотрено п.43 Положения о переводном и простом векселе, утвержденного Постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 года №104/1341.
Кроме оплаты суммы векселя векселедержатель имеет право в соответствии с п.48 Положения требовать проценты, пеню, а также издержки, понесенные им по протесту векселя...